13家农商行同日获批改革，银行业大动作引关注！

**13家同日获批！农商行改革大动作！**

近日，四川金融监管局发布了13则批复，同意了9家农商行的定向募股方案和4家农商行变更股权的请示，这一举措标志着四川省的农商行改革迈出了重要一步。四川农村商业联合银行在这次改革中起到了关键作用，它不仅首次入股了德阳农商行、泸州农商行等六家农商行，还增持了攀枝花农村商业银行、绵阳农村商业银行等三家农商行的股份。这一系列的股权变更和定向募股，使得四川农商联合银行在全省农商行体系中的地位更加突出，其运行方式和与农商银行的关系也更加清晰。

四川农商联合银行的成立是四川省农村信用社联合社改制的结果，该行于今年1月29日正式挂牌开业，注册资本高达220亿元。作为地方性银行业金融机构，四川农商联合银行具有独立企业法人资格，以开展金融监管部门许可的经营活动为主要职责。此次改革不仅优化了农商行的股权结构，还提升了民间资本的参与度，为农商行的未来发展注入了新的活力。

与此同时，全国范围内的农商行改革也在加速推进。农村中小金融机构的合并重组成为化解风险、提升服务能力的重要手段。例如，安徽监管局已批复同意淮北农商行吸收合并安徽濉溪农商行的债权、债务，这意味着又一家农商行将被解散。这种合并重组的方式有助于提升规模效应，增强农商行的风险抵御能力。

河南省的农商行改革也取得了显著进展。早在2022年，河南省联社改革方案就获得原银保监会的批复，拟组建河南农商联合银行。这一改革举措旨在提升农村金融服务的普惠性，支持农业发展，实现可持续性。通过改制，农商行能够引入更多的社会资本和现代公司化运作理念，搭建市场化商业运作平台，实现经营形式和经营内容的统一。

农商行作为农信社改革的产物，其发展历程充满了曲折与探索。从最初的农村信用社到如今的农商行，这一转变不仅提升了金融机构的服务质量和效率，还增强了金融体系的稳定性和抗风险能力。改制后的农商行能够更好地满足农民的需求，强化内部管理，降低风险，拓展金融业务，激发市场活力。

然而，农商行在改革过程中也暴露出一系列问题。由于地区发展不均衡、经济增速放缓以及疫情等因素的影响，农信机构的两极分化现象日益凸显。一些经营良好的农商行规模不断扩大，资产质量也稳步提升，而高风险农信机构的数量也在增加。这种分化现象使得农商行在改革过程中需要更加注重分类施策，具体分析不同机构的实际情况。

为了加快高风险农信社的处置，监管部门鼓励优质银行、保险公司和其他适格机构参与并购重组农村中小银行。通过组建地市级农商银行，实行一级法人、统一管理、分层经营的管理体制，有助于提升规模经济效应，拓宽农信机构的经营区域，整合各方资源。这种改革方式不仅能够增强农商银行的风险抵御能力，还能够更好地化解风险，加快高风险机构的处置。

在改革过程中，农商行的财务表现也值得关注。虽然农商行的存贷款规模比不上大型商业银行，但其存贷款增速较快，尤其是存款增速庞大。这背后是农商行存款利率较高的驱动，使得其能够吸引更多的居民存款。然而，农商行的存款结构相对单一，主要依赖于单位存款和个人存款。从资产利润率来看，农商行的表现并不逊色于其他类型的银行，甚至在某些时期还领先于城商行和股份制银行。这得益于农商行在小微贷款中的主力军地位以及其较高的理财收入。

此外，农商行在布局村镇银行方面也表现出积极的态势。由于农商行更贴近“服务三农、服务小微企业”的经营理念，在当前农村金融机构网点覆盖率不高、金融供给不足的情况下，农商行通过设立村镇银行可以积极走出去，输出管理和资本，引回税收和资金。这不仅有助于提升农商行的市场竞争力，还能够促进农村金融市场的深化和发展。

然而，农商行在不良贷款率方面也存在一定的问题。由于农商行主要侧重于小微企业贷款和个体贷款，而这些贷款对象的资质情况相对不稳定，导致农商行的不良贷款率较高。为了降低不良贷款率，农商行需要加强内部管理，提升风控体系的有效性，同时还需要关注贷款风险，避免盲目扩张规模。

在改革过程中，农商行还需要不断提升自身的服务质量和效率。通过引入现代科技手段，如手机银行、网上银行等电子银行业务，可以极大地满足客户的金融服务需求。同时，农商行还需要加强员工培训，提升服务水平，树立良好的服务形象。通过简化信贷审批程序、实行限时办结制等措施，可以增强办贷的灵活性和快捷性，提升市场的吸引力和认可度。

总的来说，农商行的改革是一个复杂而长期的过程。在这个过程中，需要不断探索和创新，找到适合自身发展的道路。通过优化股权结构、提升民间资本参与度、加强内部管理、降低不良贷款率等措施，农商行可以不断提升自身的竞争力和服务水平，为农村经济的发展提供有力的金融支持。同时，监管部门也需要加强监管和指导，推动农商行改革的顺利进行。

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